进一步完善新能源汽车保险（经济聚焦）(2)

　　如何推动新能源车险优化定价，在稳健经营的同时为消费者提供性价比更高的产品？专家建议，可通过加强数字技术应用与各方数据共享，降低事故发生率，同时提升新能源车险精准定价能力。

　　“保险机构发展数字金融、优化定价模型十分必要，应进一步加强金融科技应用，更好获取和分析车辆使用数据、驾驶行为数据、车辆状态等信息，以实现精准风险评估和精算定价。”张磊说，“此外，还应打通数字壁垒，在确保数据安全和隐私保护的前提下，推动保险公司与车企、电池企业、售后维修企业等实现数据互联互通，为核保理赔等提供便利，优化消费者体验。”

　　王向楠说，相关部门可推动建立标准化框架，制定相对统一的数据格式和通信协议标准，促进不同品牌和型号新能源汽车产生的数据更加具有互操作性，更好实现驾驶数据商用共享。

　　“在数据安全可控的前提下，相关部门及保险行业等可合力推动交通违法数据在保险定价中的应用，为驾驶行为良好、事故发生率低的车主提供更优车险价格，这也有利于引导公众自觉遵守交通规则、更加注重安全驾驶。”国家金融监督管理总局重庆监管局有关负责人说。

　　业内人士认为，推广智能驾驶辅助技术，提升智能系统识别道路安全风险及车主不当行为的能力，能够引导车主安全驾驶，减少交通事故，进而降低出险率。此外，可通过降低维修成本、压降渠道费用等方式，进一步降低新能源车险经营成本，实现让利消费者与承保机构可持续经营之间的平衡。

　　“对汽车产业链而言，应持续加强研发创新，不断提升新能源汽车稳定性；同时，可进一步推广标准化、通用化零部件，加大新能源汽车零部件企业培育力度，推动传统零部件企业加快数智化转型升级，提高新能源汽车社会化维修服务能力。这有利于降低车险业务成本、为消费者让利，更有利于降低车主综合用车成本、促进新能源汽车消费。”招联首席研究员董希淼说。

　　优化渠道助力降低成本。“新能源车企经销模式与传统车企不同，通过构建全流程数字化服务平台，用户订车、交付、金融服务等全部实现数字化。车险作为其中重要一环，自然嵌入车企数字化系统中，为用户提供方便快捷的投保、续保、理赔服务。”张磊说，未来，新能源车险销售场景有望嵌入车机屏幕，便于车主自行完成首次投保、后期续保等，有利于进一步降低渠道成本。

　　增强服务功能

　　挖掘市场潜力

　　去年国庆假期，重庆新能源车主王康宁驾车出游，途中遇到剐蹭，大灯损坏，需要送修。“本以为自驾游‘泡汤’了，没想到此前购买的车险新能源车主服务包派上了用场。我不仅享受到全流程送修车服务，还收到车企送来的同类型代步车。”王康宁说。

　　王康宁的经历，是新能源车险增强服务功能的缩影。近年来，新能源车企愈加重视售后服务和消费者用车体验，保险机构则依托丰富的网点、专业的风险管理与保障能力等优势，与车企加强合作，推出汽车保养、漆面维修及临时代步车等附加服务。

　　中央经济工作会议提出，提振新能源汽车、电子产品等大宗消费。专家认为，作为汽车后市场重要方面，新能源车险及相关市场前景较好。近年来，比亚迪、理想、蔚来等车企纷纷进入车险行业，探索成立保险中介机构或收购财产保险公司牌照。未来，保险行业、新能源车企等深化合作，加大产品创新力度，将进一步拓展新能源车险相关产品服务功能、挖掘市场潜力。