起底代扣黑洞:“套路扣”不知不觉被“扣还”高利贷

光山新闻网 林晓舟 2020-04-01 13:10:55
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  起底代扣黑洞②|种种“套路扣”:不知不觉被“扣还”高利贷

  昨日,澎湃新闻()报道了第三方支付机构“代扣”业务中出现的新型金融诈骗方式。犯罪团伙成立专门用于扣款的公司,通过伪造材料等手段与第三方支付机构建立支付合作,悄无声息地对受害人银行账户进行免密扣款。

  2018年4月至2019年12月,各地法院判决的这类信用卡诈骗案至少10起。而在消费者网络投诉平台中,涉及银行卡里的钱莫名被“扣”的投诉,每天都在更新。

  澎湃新闻采访的多名投诉人中,有人在不知情的情况下被“扣还”高利贷;有人下载一个借款App,输入银行卡号等信息后,被要求输入“验证身份”的短信验证码,结果收到的是扣款验证码;还有人称,“什么都没做”,就“神不知鬼不觉”地被扣款。

  这些投诉,都跟第三方支付机构有关。投诉平台聚投诉通报的数据称,2019年全年,该平台共受理对第三方支付行业有效投诉量5万余件,其中为“高炮”等高利网贷提供支付服务等方面投诉,排名第一。这些涉及恶意扣费、不明扣费等针对支付机构的投诉,有的解决率仅16.6%。

  非法支付通道,近年也是为公安机关所关注。2019年11月14日,公安部召开新闻发布会通报“净网2019”专项行动的情况,公安部网络安全保卫局局长王瑛玮同时通报了第三方支付机构为“套路贷”提供资金支付结算、非法获取高额利润的问题。公安部还于2019年12月29日通报,全国公安机关2019年破获了15起重大非法网络支付案件,涉案资金540亿余元。非法搭建的支付通道,被给违法犯罪所用。

  在支付领域的“代扣”乱象中,“套路贷”之后,“套路扣”接着上演。

  套路一:一不小心就“被”还了高利贷

  3月12日,重庆的曹女士向澎湃新闻讲述了她被扣款的经历。

  3月2日晚,她的工商银行卡收到公司转入的5000元账款。几个小时后,突然出现了三笔扣款,一家叫“宝付”的机构,以1301.20元、1257.54元、2384.20元分三次扣走她4942.94元,卡内只剩下57.06元。

  第一笔扣款信息显示为“宝付-深圳市及响科技有限公司”,其后两笔均显示为“宝付”,扣款原因是“消费” 。“宝付是干什么的?我没有消费,近期也没有贷款,为什么会被扣钱?”曹女士赶紧联系了工商银行。工行客服告诉她,扣款是宝付网络科技有限公司操作的,并提供了一个座机让曹女士联系宝付公司。

  宝付公司的官网简介称,其是2011年获得央行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付企业,可为个人及企业提供365天不间断结算服务,帮助商户资金快速回笼。

  随后,曹女士与宝付公司取得联系,对方告知,这三笔款项均为深圳市及响科技有限公司的扣款,宝付只是代扣。天眼查信息显示,深圳市及响科技有限公司注册资本5000万,曾用名有深圳万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市及响科技有限公司,现更名为广东及响科技有限公司,旗下有万惠及贷PPmoney等产品,微信公号为“及贷”。

  曹女士表示没有给及响公司授权,请求宝付客服拦截这笔扣款。但宝付表示,该笔扣款已经到商户(及响公司)账上。

  曹女士根据宝付提供的方式,在微信公众号中搜索到了“及贷”。通过微信公众号和电话反复交流,及贷表示,曹女士在该公司的闪银及贷有借贷,且逾期三年,剩余24476元,所以系统会不定时划扣。

  经与及贷另一“客服”多次沟通,几日之后,曹女士陆续收到三份p2p电子借款合同,显示她于2017年8月5日、8月29、9月6日分别从通过万惠金融服务有限公司和闪银(象山)信息科技有限公司,向“李勇明”借款1280元、2200元、650元。前两笔借款均分12个月还清,每月还140.8元和242元,第三笔分三个月还,每期260元。