银行理财市场稳中求进(2)

光山新闻网 采集侠 2024-02-06 14:50:06
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从风险偏好上看,稳健型投资者的占比最高。截至2023年12月末,在持有理财产品的个人投资者中,数量最多的是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比33.95%。此外,风险偏好为一级(保守型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者占比均较年初有所增加,分别增加2.02个百分点、0.14个百分点和0.46个百分点。

与持续增长的投资者数量相对应,理财公司数量也在稳步增长。2024年1月,浙商银行发布公告称,该行已获准筹建浙银理财有限责任公司。这是获监管批准设立的第32家理财公司。至此,6家国有大型银行、12家全国股份制商业银行均已拥有理财公司。

“金融管理部门在严格把控理财公司‘入口关’、稳步推进理财公司批设工作的同时,要积极研究优化中小银行设立理财公司的新模式、新路径,更好满足中小银行发展理财业务的需求。”董希淼认为,理财公司大规模集中设立的阶段已结束,当前正处在常态化设立阶段,金融管理部门可按照“成熟一家,批准一家”的原则发放理财公司牌照。

“面对市场波动和投资者的多样化需求,理财公司、商业银行应重点研究如何在安全性、收益性、流动性之间做好动态平衡,这将是一个长期的挑战。”董希淼建议,理财公司、商业银行应加快引入、培养专业人才,不断提升对宏观形势和金融市场的研判能力,持续提升投资研究能力、资产配置能力,为不同需求的投资者提供差异化产品与服务。同时,理财公司应加强与市场参与各方的沟通,开展形式多样的投资者教育活动,强化“卖者尽责,买者自负”原则,持续提升投资者的金融素养,引导投资者养成价值投资、长期投资理念。

更好支持实体经济发展

“2023年,理财市场充分发挥资金优化配置功能,通过多种途径,更好地将资金对接实体经济融资需求。”银行业理财登记托管中心相关负责人告诉经济日报记者,截至2023年12月末,银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济资金规模约19万亿元。据介绍,银行理财产品的资产配置以固定收益类为主,投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产的余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元和0.83万亿元,分别占总投资资产的比例为56.61%、6.16%和2.86%。

从配置债券的类别看,信用债占据主体,较2023年初占比有所下降。截至2023年12月末,理财产品持有信用债12.24万亿元,占总投资资产的比例为42.12%,占比较年初减少3.54个百分点;持有利率债0.93万亿元,占总投资资产的比例为3.20%。从服务实体经济的领域看,银行理财资金投向绿色债券的规模超过了2500亿元,投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券的规模超1100亿元,为中小微企业发展提供资金支持超3.8万亿元。

在绿色金融方面,银行理财市场2023年累计发行ESG主题(环境、社会和公司治理)理财产品120只,合计募集资金超1100亿元。截至2023年12月末,ESG主题理财产品存续余额达1480亿元,同比增长13.50%。

“截至2023年12月末,招银理财公司全口径绿色金融业务余额为344亿元,其中,债券直投余额为293亿元,项目类资产业务余额为51亿元。”招银理财相关负责人介绍,公司推出了4只ESG主题理财产品,截至2023年12月末存续规模达17.3亿元。

除了绿色金融领域,商业银行、理财公司不断创新探索特色产品。截至2023年12月末,市场存续“专精特新”、乡村振兴、大湾区等主题的理财产品超200只,存续规模超1200亿元。中邮理财相关负责人介绍,截至2023年12月末,中邮理财累计发行92只“惠农”主题理财产品,期限覆盖3个月至3年,旨在更好满足广大农村地区的投资者需求。